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中國人保盈利216億總投資收益630億 車險保費收入2552億下降3.9%

長江商報 | 2022-03-29 09:27:46

財產險龍頭中國人保(601319.SH、1339.HK)全年成績單出爐。

年報顯示,2021年中國人保實現營業收入5976.91億元,同比增長2.4%;保險業務收入5854.23億元,同比增長3.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤為216.38億元,同比增長7.8%。其總投資收益率5.8%,與上年持平;總投資收益630.68億元,同比增長11.2%。

分業務板塊來看,2021年人保財險因非車險業務增長強勁,緩解了車險綜改影響下車險收入的增長壓力,全年實現保險業務收入4495.33億元,同比增長3.8%;投資凈收益255.21億元,同比增長15%,帶動凈利潤增長8.4%至225.86億元。

截至2021年末,人保財險在財產保險市場占有率為32.8%,穩居行業首位。

與此同時,與同行業一致,人保壽險依舊處于改革期。2021年,人保壽險實現原保險保費收入968.47億元,同比微增0.7%;投資收益為272.54億元,同比增長6%;凈利潤為41.45億元,同比減少8.4%。

車險保費收入2552億下降3.9%

作為財產險行業當之無愧的龍頭老大,在車險綜合改革趨勢下,中國人保更加注重財產險業務的均衡發展。

年報顯示,2021年人保財險共實現保險業務收入4495.33億元,同比增長3.8%;綜合成本率99.5%,同比上升0.6個百分點;承保利潤18.1億元,同比減少56.4%;投資凈收益255.21億元,同比增長15%;凈利潤225.86億元,同比增長8.4%。

截至2021年末,人保財險在財產保險市場占有率為32.8%,依舊保持在行業首位。

長江商報記者注意到,車險綜合改革之后,交強險、車損險保障范圍擴大、增值服務納入保險條款。人保財險在順應車險綜合改革趨勢的同時,持續優化車險經營模式,提升渠道效能。

2021年,人保財險的汽車商業險和交強險續保率分別同比上升2.0和2.1個百分點,承保汽車數量同比分別增長11.3%和9.9%。但由于費率下降,車均保費同比減少,機動車輛險前三季度原保險保費收入同比減少8.2%,第四季度原保險保費收入同比增長8.9%,全年原保險保費收入2552.75億元,同比減少3.9%。

2021年,人保財險的機動車輛險賠付率為70.1%,同比上升12.1個百分點;綜合成本率為97.3%,同比上升0.8個百分點;承保利潤為66.72億元,同比減少24.3%。

非車險業務的發展空間擴大,帶動人保財險整體業務繼續保持增長。2021年,人保財險的意外傷害及健康險、農險、責任險、企業財產險、貨運險等業務分別實現原保險保費收入806.92億元、426.54億元、331.32億元、149.23億元、48.14億元,同比增長21.9%、19.3%、16.4%、4.7%、26.5%。

但上述幾大險種的承保利潤表現不一。2021年,人保財險的意外傷害及健康險、農險、責任險、企業財產險的承保利潤分別虧損19.52億元、1.36億元、16.44億元、24.43億元,貨運險承保利潤為2.6億元。

而信用保證險原保險保費收入28.40億元,雖然同比減少46.2%,但承保利潤17.62億元,同比扭虧為盈。

繼續改革“大個險”營銷員僅剩18萬

在壽險行業整體推進改革下,中國人保的壽險業務也在開展創新變革,推進“大個險”隊伍質態改善。

2021年,人保壽險實現原保險保費收入968.47億元,同比微增0.7%;利潤總額50.79億元,同比增長58.8%;投資收益為272.54億元,同比增長6%;凈利潤為41.45億元,同比減少8.4%;經營活動凈現金流457.71億元,同比增長363.4%。

按照險種劃分,2021年人保壽險的壽險原保險保費收入776.56億元,同比增長5.7%。因行業重疾險相關規則改變,新重疾產品市場接受度有待進一步提升,2021年人保壽險實現健康險原保險保費收入179.59億元,同比下降14.8%。

同時,因強化業務風險管控,主動調整短期險銷售結構,人保壽險的意外險原保險保費收入12.32億元,同比下降24.5%。

從渠道上來看,人保壽險的個人保險渠道收入增長依然承壓。2021年,人保壽險的個人保險渠道原保險保費收入為501.94億元,同比下降8.4%。其中,長期首年、期交續期、短期險分別實現保費收入165.98億元、326.09億元、9.87億元,同比減少18.5%、2.1%、14%。

截至2021年末,人保壽險“大個險”營銷員為18.59萬人,月人均首年規模保費2993.59元,而2020年末,人保壽險“大個險”營銷員為41.43萬人,相當于一年內減員22.84萬人,而月人均首年規模保費規模增長36%。

另一方面,2021年人保壽險的銀行保險渠道原保險保費收入為427.25億元,同比增長18.9%。由于停售團體補充醫療類產品,團體保險渠道原保險保費收入為39.28億元,同比下降27.8%。

除了壽險業務之外,中國人保的人身保險業務中,人保健康2021年實現原保險保費收入358.16億元,同比增長11%;實現凈利潤2.6億元,同比增長622.2%。

此外,在投資端方面,2021年中國人保實現總投資收益630.68億元,同比增長11.2%;凈投資收益522.70億元,同比增長6.7%;總投資收益率5.8%,與上年基本持平;凈投資收益率為4.8%,同比下降0.2個百分點。

標簽: 財產險龍頭 中國人保 成績單出爐 營業收入

  • 標簽:財產險龍頭,中國人保,成績單出爐,營業收入

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